개인회생 후 대출 가능한곳 총정리

오늘은 개인회생 후 대출이 가능한 곳을 총정리해서 알려드리도록 하겠습니다. '정부지원 대출'부터 '저축은행 대출' 그리고 '제 3금융 대부업체 대출'까지 현실적으로 개인회생자가 대출이 가능한 곳을 총정리 해보겠습니다.

 

---

개인회생 후 대출 개요

 

개인회생 후 대출은 상품별로 약간의 차이는 있지만 기본적으로 개인회생 성실상환자 또는 면책결정자 등이 신청이 가능한데요, 개인회생 대출 가능한 곳을 총정리하여 한눈에 보기 쉽게 구분하면 다음과 같습니다.

 

구분	내용
개인회생 정부지원대출	1. 신용회복위원회 성실상환자 대출(개인회생론)
	2. 국민행복기금 소액대출
	3. 햇살론 15 특례 보증
	4. 전세자금보증(특례) - 신용회복지원자 전용
개인회생 제2금융권 저축은행 대출	1. 대한저축은행 개인회생자 대출
	2. 키움저축은행 채무조정 연계 신용대출
	3. (주)힐링모아 - 세람저축은행 대출모집법인
개인회생 제3금융 대부업체 대출	1. 대부업체 엠맥스론
	2.기타 대부업체 대출

개인회생 후 대출이 가능한 곳을 구분하여 위 표와 같이 정리를 해보았습니다. 필요한 금액이 많지 않은 경우라면 일단 맨 위에 있는 "정부지원 대출" > "제2금융권 저축은행 대출" > "제3금융권 대부업체 대출" 순서로 알아보시는것을 권장드립니다. 그럼 지금부터 개인회생 대출 상품들을 하나하나 핵심만 요약해서 소개해드리겠습니다.

 

---

개인회생 후 대출 - 정부지원 대출

1. 신용회복 위원회 성실상환자 대출(개인회생론)

정부지원 대출 중에 가장 먼저 신청이 가능한 대출은 '신용회복위원회'에서 지원 해주고 있는 성실상환자 대출인데요, 개인회생자가 신청이 가능한 성실상환자 대출은 개인회생론 등의 이름으로 지원 해주고 있습니다. '개인회생론'의 대출대상, 한도, 조건 등 세부적인 내용은 다음과 같습니다.

 

* 대출대상

- 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 18개월 이상 성실하게 상환을 하고 있거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 자

 

* 대출한도 및 조건

상품종류	대출금리	대출한도	대출기간
생활안정자금	3 ~ 3.8%	최대 700만원 이내	5년 이내 분할 상환
학자금	2%
고금리차환자금	3 ~ 3.8%
시설개선자금	3 ~ 3.8%
운영자금	3 ~ 3.8%

 

2. 국민행복기금 소액대출

국민행복기금 소액대출은 국민행복기금으로 신용회복지원 프로그램(채무조정, 개인회생 절차) 등을 통하여 일정기간 채무를 성실하게 상환하고 있는 분들에게 긴급 생활안정자금을 연 3 ~ 4% 저금리로 대출 해주는 서민금융제도 입니다. 세부적인 상품내용은 다음과 같습니다.

 

* 대출대상

- 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 자 또는 상환을 완료한 후 3년 이내인 자

 

* 대출한도 및 조건

• 대출한도 : 최대 500만원
• 대출금리 : 연 3.0% ~ 연 4.0% (단, 만 70세 이상, 기초생활수급자, 중증장애인 등은 3.0% 금리 인하 적용)
• 대출기간 : 최대 5년
• 상환 방법 : 원리금 균등분할 방식

 

3. 햇살론 15 특례보증

햇살론15는 일반보증(위탁보증) 및 특례보증으로 구분 되어 있습니다. 특례보증을 활용한다면 개인회생 중에도 햇살론15 대출을 이용할 수 있습니다. 다만 특례보증의 경우에는 서민금융진흥원에 방문하여 대면심사를 반드시 거쳐야 하는데요, 햇살론15 특례보증 상품정보는 다음과 같습니다.

• 대출한도 : 최대 1,400만원
• 대출금리 : 연 15.9%
• 대출기간 : 3년 또는 5년 중 택일
• 상환방법 : 원리금균등
• 중도상환수수료 : 면제

 

4. 전세자금보증(특례) - 신용회복 지원자 전용

개인회생 변제계획에 따라 성실하게 상환하고 있는 분들은 '한국주택금융공사'에서 지원을 해주는 신용회복 지원자 전용 '전세자금보증(특례)'를 통해 전세자금 대출을 받을 수 있는데요, 이에 대한 자세한 내용은 다음과 같습니다.

 

* 대출대상(보증대상)

대출대상은 신청일 현재 신용관리정보 미보유자로 개인회생 변제계획상의 변제 채무 완제 후 면책받은 자로 변제계획인가결정일로부터 8년 이내인 자 입니다. 다만 아래의 1 ~ 3번 조건을 모두 충족해야만 합니다.

• 1) 대한민국 국민
• 2) 임차보증금 5억원(지방 3억원) 이하인 임대차 계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상 지급한 세대주
• 3) 본인과 배우자 합산 주택 보유수가 1주택 이내인 경우(단, 1주택인 경우 배우자 합산 연소득이 1억원 이하이고, 보유주택의 가격이 9억원을 초과하지 않아야함)

* 대출한도(보증한도)

• 최대 3,000만원(단, 채권보전조치시 4,500만원)
• 참고로 "채권보전조치"라는 것은 대출을 해주는 채권자가 대출해준 금액의 손시을 막기 위해 물적 담보나 인적 담보를 확보하는 것을 말합니다.

* 대출신청(보증신청) 시기

• 제한 없음

 

---

개인회생 후 대출 - 제2금융권 저축은행 대출

1. 대한저축은행 개인회생자 대출

개인회생자를 대상으로 '대한저축은행'에서 취급하고 있는 개인회생자 대출의 세부적인 상품내용은 다음과 같습니다.

 

* 대출대상

• 만 20세 이상 근로소득자 중 개인회생 변제 회차가 1/3 이상 진행한 자 및 개인회생 면책자
• 즉, 총변제기간이 60개월 이상인 경우 개인회생 개시 후 총 변제 회차 중에 전월말 현재 최소 "20회차"이상 지난 성실납부자 및 개인회생 면책자

* 대출한도 및 조건

• 대출한도 : 최대 5,000만원
• 대출금리 : 11.4 % ~ 19.9%
• 대출기간 : 최대 5년 (거치기간 없음)
• 상환방법 : 원리금 균등상환, 만기 일시상환
• 중도상환수수료 : 2년 이내 상환 시 상환금액에 대한 2% (잔존일 수 일할 계산)

2. 키움저축은행 채무조정 연계 신용대출

개인회생 성실변제자 또는 면책 결정자는 "키움저축은행"에서 취급하고 있는 채무조정 연계 신용대출을 이용할 수 있는데요, 이 상품의 세부적인 상품 내용은 다음과 같습니다.

 

* 대출대상

• 개인회생 성실변제자(인가 결정 후 변제계획에 의거 전체 상환기간의 20개월 이상 상환자) 또는 면책 결정자
• 단, 신용점수(NICE 기준) 제한 없음

* 대출한도 및 조건

• 대출한도 : 최대 3,000만원
• 대출금리 : 최저 연 12.9% ~ 최고 연 19%
• 대출기간 : 최대 48개월 (12개월 단위)
• 상환방법 : 원리금 균등분할상환
• 중도상환수수료 : 3년 이내 중도상환 수수료율 2% 적용

3. (주)힐링모아 - 세람 저축은행 대출모집법인

앞서 설명에서 저축은행중에 개인회생 대출에 적극적인 대표 저축은행 두 군데를 소개해드렸는데요, 하지만 직접 발품을 팔아가며 대출을 알아보시는 것이 불편하신 분들도 계실거라 생각합니다. 이러한 분들을 위해 개인회생 대출 및 개인회생 면책자 대출을 전문적으로 소개해주고 있는 (주)힐링모아라는 '대출모집법인'도 활용하시면 좋으실거라고 생각합니다.

 

대출모집법인 '(주)힐링모아'는 '세람저축은행'과 업무위탁계약을 맺고 대출상품을 소개하고, 관련 서류등을 안내해주는 곳을 말하는데요, 정식등록된 대출모집법인 및 대출상담사(대출모집인) 등은 대출고객에게 수수료를 받지 않고 대출이 좀 더 쉽게 진행이 되도록 도와주기 때문에 이용해보시는것도 괜찮은 선택이 될 수 있습니다.

 

'(주) 힐링모아'는 다음과 같이 개인회생자를 대상으로 5가지 상품을 운용 중에 있으니 해당 웹사이트(www.healing-moa.com) 또는 상담전화 (1877-5388)을 통해 상담을 해보시길 바랍니다.

• [개인회생대출] : 최고 4,000만원 / 연 18.9% ~ 19.9% / 최장 5년
• [개인회생비상금대출] : 최고 500만원 / 연 14.9% ~ 19.9% / 최장 5년
• [개인회생면책자대출] : 최고 5,000만원 / 연 14.9% ~ 19.8% / 최장 5년
• [저축은행개인회생자대출] : 최고 5,000만원 / 연 14.9% ~ 19.9% / 최장 5년
• [개인회생중금리대환대출] : 최고 5,000만원 / 연 14.9% ~ 19.9% / 최장 5년

---

개인회생 후 대출 - 제3금융권 대부업체 대출

지금까지 알아본 "개인회생 정부지원 대출" 및 "제2금융권 저축은행 대출"은 개인회생 인가 결정 후 일정기간 성실하게 상환을 하고 있는 분들에게만 가능한 대출상품이였는데요, 제3금융권 대부업체 대출은 이러한 조건 없이 좀 더 완화된 심사조건만 통과하면 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.

 

현재 개인회생자 대출을 취급하는 대부업체들은 참 많이 있는데요, 그중에서도 '(주) 엠맥스 대부중개 업체'가 개인회생자에게 적극적으로 대출을 해주고 있는 것 같아 우선 소개 해드리도록 하겠습니다. 추가적으로 기타 다른 대부업체에게 안전하게 개인회생자 대출을 신청하는 방법까지 안내 해드리겠습니다.

 

1. 대부업체 엠맥스론

'엠맥스' 대부중개업체는 '엠멕스론'이라는 상품으로 다음과 같은 3가지 개인회생자 대출 상품을 판매하고 있으니 참고하시길 바랍니다.

 

구분	개인회생사건번호대출	개인회생개시결정대출	개인회생인가후대출
상품특징	- 개인회생 사건 번호만 나오면 신규 및 추가대출 - 수수료 제로 - 무방문 당일대출 원칙	- 개인회생 개시결정 난 후 인가전이라면 신규 및 추가 대출 - 수수료 제로 - 무방문 당일대출 원칙	- 개인회생자 신규 및 추가대출 - 수수료 제로 - 무방문 당일대출 원칙
대출대상	- 만 20세 ~ 60세 까지 - 개인회생 중 사건번호부여자	- 만 20세 ~ 60세 까지 - 개인회생 중 개시결정자	- 만 20세 ~ 60세 까지 - 개인회생 중 사건번호 부여자
대출한도	최대 1,500만원	최대 1,500만원	최대 4,000만원
대출금리	연 20% 이내 (연체금리 20%이내)
대출기간	최대 5년 이내
중도상환수수료	중도상환수수료 및 기타 일체의 수수료 없음

 

2. 기타 대부업체 대출

앞서 설명드린 '엠멕스론' 이외에도 '대출나라'와 같이 전국 대출업체를 비교해 주는 '대출중개플랫폼'을 활용하여 개인회생자 대출을 검색하여 신청할 수 있는데요, 다만 대부업체를 고를 때는 '금융감독원' 및 '지방자치단체'에 정식 등록된 대부업체를 선택해야만 폭력 등 불법추심행위를 당하는 일이 없으며 최소한의 권리를 보장받을 수 있습니다.

즉 '대부업 법' 등을 준수하고 있지 않은 '무등록 대부업체'인 '불법 사금융업체(사채업체)'를 선택하여 거래하시면 안됩니다.